Você já ficou na dúvida sobre determinado produto, serviço ou investimento que o gerente do seu banco ou assessor da corretora estava lhe oferecendo? Já se perguntou o porquê de o gerente estar oferecendo produtos ou serviços que não fazem sentido pra você? E quando o gerente ou assessor diz que o investimento “A” é o ideal para você e o gerente ou assessor de outra instituição diz que o ideal para você é o “B”, em quem você deveria acreditar? Pois é, os profissionais possuem metas específicas para cumprir dentro das instituições financeiras e, grande parte das vezes, essas metas não vão ao encontro do que o cliente realmente necessita naquele momento, causando grande incerteza, potencial prejuízo financeiro e falta de confiança por parte do investidor.
A figura do Consultor Financeiro/Planejador Financeiro INDEPENDENTE surge justamente para eliminar esse problema. É o profissional (com as devidas credenciais exigidas) CAPACITADO e ISENTO DE CONFLITOS DE INTERESSES (sem ligação com bancos ou corretoras) capaz de prestar uma consultoria levando em consideração SOMENTE O QUE É IMPORTANTE PARA SEU CLIENTE, de forma totalmente PERSONALIZADA.
O Consultor Financeiro Pessoal independente e devidamente credenciado é o profissional que possui total isenção na prestação de seus serviços. É o profissional habilitado, desde que tenha as devidas credenciais, para analisar, recomendar e acompanhar o portfólio de investimentos dos clientes. Mas atenção! Para que o Consultor Financeiro Pessoal independente possa RECOMENDAR investimentos – especialmente valores mobiliários (ações, debêntures, fundos de investimentos) – é OBRIGATÓRIO que ele possua a habilitação de CONSULTOR DE VALORES MOBILIÁRIOS CVM (Consultor CVM). Para conquistar essa habilitação o profissional precisa comprovar experiência no mercado financeiro, possuir outras certificações específicas, além das questões éticas exigidas.
O Consultor pode ter ainda a habilitação como Planejador Financeiro Pessoal. Para isso, existe no Brasil uma CERTIFICAÇÃO DE DISTINÇÃO dentro do mercado financeiro chamada de CERTIFIED FINANTIAL PLANNER ou CFP®. Quem certifica os profissionais no Brasil é a PLANEJAR (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro), afiliada ao FPSB (Financial Planning Standards Board). Segundo a Planejar:
“A Certificação CFP® ou a credencial Certified Financial Planner é a mais desejada e respeitada certificação global para os profissionais que atuam com planejamento financeiro, comprometidos com a prática competente e a ética.”
Essa certificação é conquistada por meio de provas específicas, comprovação de experiência específica e necessidade de atualização periódica. Atualmente, existem aproximadamente apenas 9 mil profissionais com essa certificação dentro do país. A certificação atesta a expertise do profissional nas seguintes áreas:
- Planejamento Financeiro e Ética: organização do orçamento (receitas e despesas);
- Gestão de Ativos: investimentos; análise, criação, organização e acompanhamento do portfólio de investimentos;
- Planejamento da Aposentadoria: análise, criação, organização e acompanhamento de investimentos pensando na aposentadoria; previdência privada e outras alternativas;
- Gestão de Riscos e Seguros: análise e recomendação de eventuais proteções familiares necessárias;
- Planejamento Fiscal: formas de reduzir os impactos tributários; organização relacionada à declaração de imposto de renda;
- Planejamento Sucessório: análise e viabilidade de estruturas para facilitar o planejamento sucessório (testamento, doação em vida, previdência privada, holding, fundos exclusivos, exterior, etc.).
Portanto, ao contratar um Consultor Financeiro Pessoal independente e que possua as credenciais CFP® e Consultor CVM você com certeza estará sendo assessorado(a) por um profissional experiente, habilitado, ético e atualizado, que irá focar somente nos seus objetivos financeiros mencionados.
Para uma consultoria personalizada nesses moldes, entre em contato conosco pelo telefone/WhatsApp (48) 99203-4619 ou e-mail [email protected].
O que você acha de uma primeira conversa gratuita para entendermos seus objetivos?
Você será atendido por:
Maurício Cardoso,
.Planejador Financeiro CFP®;
.Consultor CVM;
.Especialista em Investimentos Anbima CEA;
.Economista e Pós-graduado em Controladoria e Finanças;
.Mais de 10 anos de atuação no mercado financeiro.
*Atualizado em 21 de setembro de 2023.
Original em 01 de junho de 2023.